Jak nie popaść w zadłużenie? #2

Złe zarządzanie naszym domowym budżetem prowadzi do złego zadłużenia.

Jaka jest różnica między dobrym i złym zadłużeniem?

W tym temacie chciał bym wyjaśnić podstawową różnicę między dobrym i złym długiem.

Od dawien dawna wiedza przekazywana oficjalnie uczyła nas że DŁUG to takie złe słowo.Tak było najprościej to wyjaśnić.
Nie jest to jednak takie jednoznaczne pojęcie.

źr: Wikipedia

W skrócie:
Jeżeli bierzemy kredyt na poczet nadchodzących wakacji lub chcemy kupić samochód to z całą pewnością jest to Zły Dług.
Kredyt zaciągnięty na zakup mieszkania jakie będziemy wynajmować z zyskiem to forma Dobrego Długu.

Kredyt można też nazwać Podatkiem od marzeń. Dlaczego? Ponieważ bierzemy kredyt by zrealizować jakiś cel, za który przyjdzie nam oddać dużo większą kwotę przez pewien okres czasu (najczęściej w latach).

Odnosząc się do pierwszego tematu cyklu należy zapoznać się z zestawieniem i dopisać na próbę ratę nowego kredytu. Jeżeli bilans będzie ujemny, to nie powinniśmy brać tego kredytu.
Czasami mówi się "Musze wziąć kredyt na auto bo to auto będzie zarabiać (będę nim dojeżdżać do pracy)". Oczywiście, auto zwiększa zasięg możliwości zatrudnienia ale też jest skarbonką bez dna. Więcej o tym w kolejnym temacie cyklu

Podsumowując
Wystrzegajmy się niepotrzebnych długów i rozważajmy skutki zaciągnięcia tych przymusowych. Szukajmy rozwiązań w zestawieniu finansowym

Jak nie popaść w zadłużenie? #1

Tematem jaki pojawia się na koniec każdego miesiąca związanego z naszym budżetem jest "ile i na co wydaliśmy?"

To bardzo dobry moment aby dokonać pewnego zestawienia.

Pierwsze co przychodzi na myśl? Nie potrafię zrobić analizy budżetu.

Zestawienie budżetowe czy analiza budżetu brzmi być może groźnie i poważnie, ale...
1. To proste narzędzie, które pokazuje na co wydajemy najwięcej a na co najmniej.
2. Narzędzie to pozwoli nam wraz z pozostałymi członkami domowego ogniska ustalić fakty.

3. Zapisując swoje wydatki regularnie, nie będziemy mieli żadnych niespodzianek.

Na czym polega kontrola naszego budżetu?

Jeżeli w tym miesiącu przysiądziemy z paragonami, rachunkami, przelewami w historii naszego konta bankowego, to musimy wynotować je wszystkie w części Wydatki. W części Przychody wpiszemy naszą pensję i ewentualne dodatkowe źródła dochodu. Odczytujemy nasz bilans w postaci Dochodu.
Jeżeli nie masz możliwości zrobienia takiego zestawienia teraz, ponieważ nie zbierasz paragonów albo nie pamiętasz swoich wydatków, to w tym miesiącu skup się właśnie na tym.
Notuj wszystkie wydatki.

Załóżmy że notowaliśmy wydatki i mamy najważniejsze paragony lub potwierdzenia wypłat z bankomatu czy płatności bezgotówkowe w sklepach.

Po stronie Przychodów mamy naszą wypłatę a po stronie Wydatków mamy jedzenie, ubrania, kosmetyki, raty za sprzęt domowy, za samochód i hipotekę.

Nie napisałem o podatkach, bo te są odtrącane od naszego przychodu zanim otrzymamy pieniądze na konto.

Powiedzmy, że mamy -400zł Dochodu. Tak, dochód ale na minusie, czyli wydajemy więcej niż zarabiamy. 

Co teraz?

Z czego zrezygnować? 

Może iść do kolejnej pracy?

Chodzi o to, że jeżeli mamy możliwość ograniczyć nasze wydatki, to nie popadniemy w złe długi.

Każdy minus na koncie wiąże się z odsetkami na karcie debetowej albo kolejną pożyczką. Tę pożyczkę i tak trzeba spłacić a pojawi się ona nigdzie indziej jak w części Wydatki na przyszły miesiąc.

Tak długo jak mamy dodatni dochód, jest dobrze. 

Szukajmy możliwości poprawy sytuacji wszędzie gdzie się da, tak długo, aż będziemy mieć regularny dodatni Dochód